推動航運(yùn)金融保險(xiǎn)聯(lián)動發(fā)展規(guī)避企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
正在建設(shè)中的上海國際金融中心和國際航運(yùn)中心，為上海航運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)展帶來了前所未有的機(jī)遇，而上海航運(yùn)保險(xiǎn)的充分發(fā)展，又為航運(yùn)企業(yè)乘風(fēng)破浪前行提供安全保障。
航運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)無處不在
近日，馬士基航運(yùn)和以星航運(yùn)所屬的集裝箱船先后發(fā)生重大安全事故：馬士基航運(yùn)的“馬士基浩南”號集裝箱船起火，導(dǎo)致甲板上7800只集裝箱被燒毀；以星航運(yùn)的6350TEU型船與另外一艘8004TEU型船發(fā)生嚴(yán)重碰撞，導(dǎo)致大量集裝箱落海。由于兩船此前曾掛靠多個中國港口，船上載有大量中國發(fā)貨人的貨物，故事故備受國內(nèi)航運(yùn)界關(guān)注。很多人聽說船舶出事后，第一反應(yīng)就是詢問：貨物有沒有買保險(xiǎn)？
航保產(chǎn)品日趨豐富
航運(yùn)保險(xiǎn)從推出那天開始就是服務(wù)國際貿(mào)易的，從最初的只承保船舶風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展到英國大名鼎鼎的SG保單，將船舶及其承運(yùn)的貨物風(fēng)險(xiǎn)一并納入保障范圍。
航運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)展至今，保險(xiǎn)產(chǎn)品日趨豐富，國際貨代和物流企業(yè)一般涉及貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、貨代責(zé)任保險(xiǎn)、倉儲保險(xiǎn)、物流責(zé)任險(xiǎn)、車隊(duì)車險(xiǎn)及人員保險(xiǎn)；承運(yùn)人涉及船舶險(xiǎn)、保賠險(xiǎn)、租金損失險(xiǎn)、綁架與贖金險(xiǎn)、戰(zhàn)爭罷工險(xiǎn)、船舶建造險(xiǎn)、抵押權(quán)人利益險(xiǎn)等險(xiǎn)種。這些航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品可以說是為航運(yùn)企業(yè)量身定制，將航運(yùn)企業(yè)日常經(jīng)營中可能面臨的人、財(cái)物和法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，通過購買保險(xiǎn)的方式，以極低的成本轉(zhuǎn)嫁出去，保障企業(yè)連續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營。
以馬士基航運(yùn)的“馬士基浩南”號集裝箱船起火為例，如果沒有妥善安排保險(xiǎn)，涉事企業(yè)經(jīng)營上必然遭受重創(chuàng)，甚至由此而破產(chǎn)。航運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)展至今已經(jīng)高度完善，產(chǎn)品基本實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化，各國條款和理賠流程基本相似，絕大多數(shù)航運(yùn)企業(yè)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)都可以通過購買對應(yīng)的險(xiǎn)種進(jìn)行規(guī)避，航運(yùn)保險(xiǎn)是航運(yùn)業(yè)名副其實(shí)的“穩(wěn)定器”。
航運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)展歷程
中國是航運(yùn)保險(xiǎn)大國，2015年貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和船舶保險(xiǎn)分別達(dá)到世界第一和第二的規(guī)模，航運(yùn)保險(xiǎn)為中國進(jìn)出口貿(mào)易乃至國內(nèi)貿(mào)易健康發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。
為了實(shí)現(xiàn)由大轉(zhuǎn)強(qiáng)的突破，上海市正在加快建設(shè)國際保險(xiǎn)中心，全國唯一保險(xiǎn)要素平臺——上海保險(xiǎn)交易所于2016年在滬成立，為保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理及相關(guān)產(chǎn)品的交易提供場所、設(shè)施和服務(wù)。2013年，全國首家航運(yùn)保險(xiǎn)協(xié)會在滬注冊成立，積極拓寬國際交流。上海市政府出臺一系列航運(yùn)保險(xiǎn)優(yōu)惠政策，鼓勵保險(xiǎn)公司創(chuàng)新發(fā)展，截至目前，已有11家保險(xiǎn)公司在滬設(shè)立航運(yùn)保險(xiǎn)運(yùn)營中心。
從港口吞吐量和保險(xiǎn)公司數(shù)量來看，上海航運(yùn)保險(xiǎn)有天然的機(jī)會，但依然存在很多問題。一是FOB占比較大，目前中國出口貨物FOB約占80%，很多出口貨物保險(xiǎn)沒有留在中國；二是上海尚未成為國際航運(yùn)保險(xiǎn)中心，相對于倫敦等金融城市來說外來交易較少，缺少保險(xiǎn)交易機(jī)制。上海航運(yùn)運(yùn)價(jià)交易有限公司（SSEFC）推出的集裝箱運(yùn)價(jià)衍生品恰好解決了這一矛盾，為船東、貨主、貨代等相關(guān)企業(yè)規(guī)避運(yùn)價(jià)波動風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造了有利條件，有利于中國航運(yùn)保險(xiǎn)的發(fā)展，為上海國際航運(yùn)中心建設(shè)提供保障。
拓展風(fēng)險(xiǎn)保障功能
金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，率先服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)業(yè)責(zé)無旁貸，很多貨代物流企業(yè)反映，在購買航運(yùn)類保險(xiǎn)及理賠時不順暢。原因之一是航運(yùn)保險(xiǎn)規(guī)模不大，屬于專業(yè)險(xiǎn)種，需要航運(yùn)保險(xiǎn)類專業(yè)人才的服務(wù)，很多保險(xiǎn)公司并未將此作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，通常把重心放在車險(xiǎn)、人身險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)上；原因之二是找大型保險(xiǎn)公司未必可行，像人保、平安等大型保險(xiǎn)公司，也只有少數(shù)業(yè)務(wù)部門重視航運(yùn)保險(xiǎn)，而這些部門一般只服務(wù)保險(xiǎn)中介公司及大客戶業(yè)務(wù)，對于中小貨代物流企業(yè)缺乏服務(wù)意識和服務(wù)能力；原因之三是一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品不能滿足所有航運(yùn)企業(yè)的要求，比如貨代責(zé)任險(xiǎn)，需要保險(xiǎn)人在海外有強(qiáng)大訴訟抗辯能力，如果沒有專業(yè)團(tuán)隊(duì)，很難幫助被保險(xiǎn)人進(jìn)行有效抗辯，也就很難維護(hù)好被保險(xiǎn)人利益。目前國內(nèi)保險(xiǎn)人在這方面做得好的不多。
中小船東、中小貨代物流企業(yè)由于企業(yè)所處的發(fā)展階段原因，通常都沒有專門人員負(fù)責(zé)企業(yè)保險(xiǎn)事務(wù)，這就需要借助專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)顧問團(tuán)隊(duì)，為其提供豐富恰當(dāng)?shù)暮竭\(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，上海海圳廣天保險(xiǎn)代理有限公司（海圳廣天）就是這樣一支團(tuán)隊(duì)。
為航運(yùn)企業(yè)保駕護(hù)航
與航運(yùn)保險(xiǎn)一樣，航運(yùn)運(yùn)價(jià)衍生品同樣橫跨金融和航運(yùn)兩個產(chǎn)業(yè)，能為航運(yùn)和貿(mào)易企業(yè)降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定經(jīng)營業(yè)績，讓金融產(chǎn)品真正服務(wù)實(shí)體企業(yè)。航運(yùn)和貿(mào)易企業(yè)通過運(yùn)價(jià)的套期保值，可以有效對沖運(yùn)價(jià)波動風(fēng)險(xiǎn)，防止運(yùn)價(jià)處于“裸奔”狀態(tài)，提高市場競爭力。
SSEFC傾力打造的集裝箱運(yùn)價(jià)衍生品，是以航運(yùn)運(yùn)價(jià)為基礎(chǔ)標(biāo)的物的可交易合約，通過公開的市場電子交易，到期時以指數(shù)現(xiàn)金和實(shí)際運(yùn)力混合交收，是具有發(fā)現(xiàn)遠(yuǎn)期航運(yùn)價(jià)格和對沖運(yùn)價(jià)波動風(fēng)險(xiǎn)功能的新型金融工具，為船東、貨主、貨代等相關(guān)企業(yè)規(guī)避航運(yùn)運(yùn)價(jià)波動風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造有利條件。
如果說航運(yùn)保險(xiǎn)是為了避免企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)“斷崖式”垂直波動，那么航運(yùn)運(yùn)價(jià)交易則是為了避免企業(yè)因運(yùn)價(jià)周期性波動而帶來的經(jīng)營不確定性，都能夠有力地幫助企業(yè)防范未知風(fēng)險(xiǎn)，而這些航運(yùn)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)和發(fā)展，正是得益于上海國際金融中心和國際航運(yùn)中心建設(shè)的不斷深入。
海圳廣天服務(wù)上千家航運(yùn)物流企業(yè)，主要承保貨運(yùn)險(xiǎn)，貨代責(zé)任險(xiǎn)，辦理無船承運(yùn)人、FMC、船殼險(xiǎn)、保賠險(xiǎn)等主要航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，與中國人保、太平洋、平安、蘇黎世等保險(xiǎn)公司建立了長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，通過業(yè)務(wù)、操作、理賠三重團(tuán)隊(duì)，為客戶提供咨詢、報(bào)價(jià)、出單、財(cái)務(wù)、索賠等專業(yè)航運(yùn)保險(xiǎn)服務(wù)。海圳廣天擁有一批海事，海商等專業(yè)人才，向航運(yùn)和物流企業(yè)普及航運(yùn)保險(xiǎn)知識，分享航運(yùn)保險(xiǎn)資源，以優(yōu)秀的產(chǎn)品方案和服務(wù)更好地為航運(yùn)企業(yè)保駕護(hù)航。
（作者系上海海圳廣天保險(xiǎn)代理有限公司執(zhí)行董事、總經(jīng)理）
